Wiele osób nie zdaje sobie sprawy, iż mogą zyskać choćby do 4500 złotych zwrotu podatku rocznego, inwestując w Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). Ta forma oszczędności emerytalnej nie tylko pomaga zabezpieczyć przyszłość, ale również oferuje korzyści podatkowe, które mogą się przyczynić do znaczącej oszczędności.
Korzyści podatkowe IKZE
W 2024 roku maksymalne limity wpłat na IKZE zostały ustalone na poziomie 14 083,20 zł dla osób prowadzących działalność gospodarczą oraz 9 388,80 zł dla pozostałych podatników. Wpłacone kwoty można odliczyć od podstawy opodatkowania w rocznym zeznaniu podatkowym, co przekłada się na wymierne oszczędności. Przykładowo, osobazarabiająca 150 000 zł rocznie, wpłacając 5 000 zł na IKZE, może zaoszczędzić na podatku około 1600 zł.
Kto może skorzystać z ulgi podatkowej na IKZE?
Z ulgi podatkowej na IKZE mogą skorzystać osoby rozliczające się według skali podatkowej, podatku liniowego 19% oraz ryczałtowcy. Preferencje podatkowe są dostępne niezależnie od formy zatrudnienia – czy to umowa o pracę, zlecenie, o dzieło, czy własna działalność gospodarcza. Możliwe jest również rozliczenie ulgi przy wspólnym rozliczeniu małżonków.
Zasady korzystania z IKZE
Środki zgromadzone na IKZE można wypłacić po ukończeniu 65 lat, pod warunkiem dokonywania wpłat przez minimum 5 lat. Wypłata może nastąpić jednorazowo lub w ratach rozłożonych na co najmniej 10 lat. Wcześniejsze wycofanie środków wiąże się z koniecznością odprowadzenia podatku dochodowego od całej kwoty.
Inwestowanie środków na IKZE
Konto można otworzyć w różnych instytucjach finansowych, takich jak banki czy towarzystwa ubezpieczeniowe. Zgromadzone środki mogą być inwestowane w różne instrumenty finansowe, w tym obligacje, akcje czy fundusze inwestycyjne, w zależności od preferencji oszczędzającego.
Wnioski ekspertów
Eksperci podkreślają, iż IKZE to nie tylko sposób na optymalizację podatkową, ale przede wszystkim narzędzie do budowania długoterminowych oszczędności emerytalnych. Regularne wpłaty i przemyślana strategia inwestycyjna mogą przyczynić się do zgromadzenia znaczącego kapitału na przyszłość.
Według danych zebranych przez Ministerstwo Rodziny i Polityki Społecznej, w 2022 roku na IKZE wpłacono 2,3 mld zł, co oznacza, iż coraz więcej osób zdaje sobie sprawę z korzyści płynących z tej formy oszczędzania. jeżeli chcesz maksymalnie wykorzystać korzyści podatkowe i zabezpieczyć swoją przyszłość, warto rozważyć otwarcie IKZE.
