Под видом борьбы с финансовыми преступлениями разрабатывается поведенческая биометрия, которая, благодаря сбору множества данных о взаимодействии пользователя с устройствами, предусматривает поведение человека — якобы только для борьбы с потенциальными мошенниками.
По оценкам TransUnion, стоимость мошеннических компаний составляет почти 7% от их выручки. Американские компании должны были проиграть из-за такого рода мошенничества в общей сложности около $1112 млрд в прошлом году.
Чтобы защитить себя от потерь, компании должны использовать более передовые технологии для обеспечения безопасности своей деятельности. Искусственный интеллект (ИИ) является ключевым.
Алгоритмическое программное обеспечение должно быть интегрировано в платформы, используемые для противодействия отмыванию денег. Например, Napier AI и ThreatMark разработали пакет обнаружения мошенничества для улучшения соответствия и повышения защиты от незаконной финансовой деятельности. Сотрудничество использует ИИ для анализа данных в режиме реального времени для выявления аномалий, которые могут указывать на потенциально мошенническое поведение.
Еще один эксперт Компания UK&I наладила сотрудничество с Sardine. стартап предотвращение мошенничества с использованием поведенческой биометрии и технологии разведки устройств.
Биометрия поведения и технологии непрерывного обнаружения набирают популярность. BioCatch представила симулятор правил для тестирования и оптимизации стратегий обнаружения мошенничества в режиме реального времени.
Во всем мире существуют разведывательные платформы, ориентированные на выявление и предотвращение мошенничества. Например, Trulioo недавно запустила глобальный «разведывательный потенциал», основанный на сети точек данных для выявления мошеннических схем в разных странах. Показатели риска должны быть объединены с данными консорциума путем мониторинга данных, передаваемых в режиме реального времени через единый API. Trulioo будет запущен в 195 странах для таких секторов, как платежи, банковское дело и рынки.
Биометрия поведения — это продвинутый способ подтверждения личности людей путем изучения их поведения. онлайн. Для этого используются алгоритмические решения и так называемое машинное обучение для преобразования поведения в биометрические данные.
Эта технология выходит за рамки традиционных наборов данных и изучает, как пользователи физически и поведенчески взаимодействуют со своими устройствами. Физические биометрические данные, такие как отпечатки пальцев и сканирование сетчатки, основаны на неизмененных функциях. Поведенческая биометрия отличается изучением уникальных индивидуальных действий, например, анализирует способ написания клавиатуры, скорость движения пальцев на сенсорном экране или движения мыши. Эти действия содержат большие объемы данных для различения пользователей.
Банки анализируют поведение онлайнПытается обнаружить аномалию и потенциальное мошенничество в режиме реального времени. Например, уникальная схема скорости записи пользователя или ходов нажатия клавиш создает основу для создания матрицы нормального поведения записи. Внезапные изменения скорости записи или нажатия клавиш могут вызвать оповещения из-за потенциального мошенничества.
Индивидуальные движения мыши и взаимодействия с сайтом предоставляют дополнительные биометрические данные. Например, как вы касаетесь и перемещаете контент на экране устройства.
Таким образом, поведенческая биометрия отличается от защищенных от мошенничества решений, которые включают проверку личности при входе в систему, что позволяет анализировать ваше поведение на протяжении всего сеанса платежного сервиса.
К сожалению, это часто вызывает ряд проблем для клиентов из-за ложных тревог.
Передовые методы поведенческой биометрии предназначены для помощи и обнаружения действий ботов, включая сложные атаки-предшественники, предлагая проактивный подход к предотвращению мошенничества.
Биометрические поведенческие данные дают глубокое понимание привычек, тенденций и предпочтений человека, что может привести к дискриминации. Проблема заключается в нарушении данных путем кражи у хакеров, которые могут выдавать себя за законных клиентов и получать доступ к своим учетным записям.
Что анализируется? Например, динамика письма измеряется ритмом, скоростью и способом письма человеком (например, частотой использования левой или правой кнопки). сдвигПогрешность и т.д.
Технология измеряет давление на клавиши, время ожидания (время нажатия клавиши) и время полета (время между выпуском ключа и нажатием следующей клавиши). Это говорит о ритме и стиле письма. Он отслеживает уникальное нажатие пользовательских клавиш во время сеанса и сравнивает их с историческими данными для поиска необычного поведения.
Аналогично, поведенческие биометрические системы могут отслеживать взаимодействие пользователя с компьютерной мышью. ТачпадВключая движения и клики, которые он делает. В основном, система будет отслеживать взаимодействия, такие как местоположение мыши, длина и сила кликов кнопок, скорость движения мыши и другие. Даже небольшие движения рук и жесты обнаруживаются и контролируются с помощью поведенческой биометрической технологии.
Каждый пользователь имеет уникальный шаблон и стиль использования мыши, который помогает системам определить, когда пользователь устройства является авторизованным владельцем учетной записи и когда возникает подозрительная активность.
Взаимодействие пользователя с сенсорным экраном также может использоваться для мониторинга подозрительной активности на устройстве. То, как он прокручивается вверх или вниз, давление, которое он оказывает на экран, и скорость взаимодействия являются важными данными, которые помогают отличить пользователей от себя и пользователей-людей от ботов.
В дальнейшем все действия на сенсорном экране будут отслеживаться и сравниваться с хранимыми данными.
То, как человек обращается со своим устройством, является еще одним важным поведенческим биометрическим индикатором. Два датчика: гироскоп измеряет вращение и ориентацию устройства, а ускоритель отражает ускорение движения устройства. Таким образом, вы можете создавать профили типичных движений и поведения пользователя.
В то время как физическая биометрия фокусируется на врожденных уникальных физических характеристиках человека, например, отпечатках пальцев, структуре радужной оболочки / сетчатки глаза, чертах лица, образе вены, образце голоса, поведенческая биометрия фокусируется на приобретенных моделях поведения. Другими словами, он фокусируется на том, что делает пользователь, а не на том, кто он есть.
В случае нарушения безопасности и раскрытия цифровых физических биометрических данных пользователей это может представлять серьезную угрозу в долгосрочной перспективе. В случае нарушения пароля они могут быть изменены, обновлены и т.д. Биометрические данные изменить нельзя. Они позволяют непрерывно анализировать текущие взаимодействия пользователей в системе или приложении, но эта технология не точна и может генерировать ложноположительные или отрицательные результаты, которые влияют на факторы окружающей среды, естественную изменчивость поведения и сложность некоторых их моделей.
Пользователь имеет право чувствовать себя некомфортно, зная, что его деятельность постоянно контролируется, а модели поведения сохраняются и анализируются.
Этот тип работы также требует устройств с высокой вычислительной мощностью и памятью, что порождает ряд социальных проблем, связанных с созданием новых центров обработки данных, потребляющих огромное количество энергии, воды и т.д.
Цифровизация в некоторых областях развивается быстрыми темпами. Власти ЕС недавно предложили, чтобы граждане ЕС и граждане третьих стран подвергались систематическим личным проверкам при пересечении внешних границ ЕС, использовании цифровых паспортов и удостоверений личности. Европейская комиссия хочет создать общую основу для использования документов, удостоверяющих личность, через приложение ЕС Digital Travel.
цифровой Идентификаторы должны храниться на мобильном телефоне и в приложении EU Digital Travel.
Власти ЕС отмечают, что использование цифровых удостоверений личности "улучшит безопасность: мошенникам будет сложнее использовать фальшивые документы или беспрепятственно пересекать шенгенские границы".
Новое решение заключается в повышении эффективности пограничного контроля, обеспечении более плавного и быстрого пересечения границы (до поездки можно будет предъявить цифровые паспорта или удостоверения личности для предварительного пограничного контроля). Это также направлено на снижение административной нагрузки на граждан ЕС.
Заявка поможет заранее проанализировать поведение путешественников на основе ранее отправленных в пограничные службы планов поездок и документов.
Источники: biometricupdate.com, feedzai.com, commission.europa.eu
как
