Страховой кризис в Калифорнии стал еще хуже

Автор Трэвис Гиллмор через The Epoch Times (выделено нами),

Поскольку калифорнийцы уже сталкиваются с серьезными проблемами при поиске жилья, Пожары, опустошающие округ Лос-Анджелес, могут сделать страхование недвижимости в будущем еще более трудным и дорогостоящим.

Уничтожение, вызванное пожаром в районе Лос-Анджелеса 9 января 2025 года. Джон Фредрикс / The Epoch Times

Смертельные пожары начались 7 января, в результате чего погибли по меньшей мере 11 человек. Это привело к продолжающейся эвакуации в одном месте более 180 000 человек, еще 200 000 предупредили, чтобы подготовиться к возможной эвакуации.

Более 10 000 зданий повреждены или разрушены по всему округу.Согласно последним оценкам, число пожаров, как ожидается, возрастет, поскольку пожары будут сведены к минимуму, что некоторые называют одним из самых дорогостоящих стихийных бедствий в американской истории. AccuWeather оценивает экономические потери от пожаров в 150 миллиардов долларов.

По последним подсчетам 9 января, пожар в Тихоокеанских Палисадах уничтожил почти 6000 сооружений, включая особняки на берегу океана в районах к северу от Санта-Моники, где дома продаются за 7-20 миллионов долларов. Средняя цена составляет более 3 миллионов долларов по всему городу.

Богатый район состоит в основном из белых воротничков.Согласно демографическим данным Cal Fire, с 1970 года было построено чуть меньше половины сооружений, пострадавших от пожара в Палисаде, и около 12 000 из них старше.

Видеозаписи последствий показывают, что предприятия и дома выровнены огнем, а блоки некоторых районов полностью разрушены адом.

В 2024 году государственная ферма не обновила около 1600 полисов в регионе, из примерно 30 000 домовладельцев и 42 000 полисов по квартирам она сократилась по всему штату.

«Это решение было принято не легко и только после тщательного анализа финансового состояния State Farm General, на которое по-прежнему влияют инфляция, подверженность катастрофам, перестраховочные расходы и ограничения работы в течение десятилетий», — говорится в заявлении компании.

«Государственное сельскохозяйственное предприятие серьезно относится к нашей ответственности за поддержание надлежащей платежеспособности наших клиентов и соблюдение применимых законов о финансовой платежеспособности. Сейчас необходимо принять эти меры. "

Около 6000 сооружений было потеряно в огне Итона, по последним подсчетам Яна. 10. Районы Восточная Алтадена и Гастинг-Хайтс получили значительное распространениеЕ.

Средняя стоимость домов в этом районе составляет около 1,4 миллиона долларов, по данным онлайн-компании Zillow.

Рикардо Лара, комиссар Департамента страхования штата, 10 января был введен однолетний мораторий, предотвращая невозобновление и аннулирование для домашних хозяйств, находящихся в местах пожара и прилегающих к ним.

"Я использую свои полномочия по мораторию ... «Таким образом, люди не сталкиваются с дополнительным стрессом от поиска новой страховки во время этого ужасного события», — сказал он. «Я работаю на всех фронтах, с тем чтобы жертвы лесных пожаров получали те блага, на которые они имеют право, и получали их как можно скорее. "

Стабильность страхового рынка под вопросом

С ростом убытков и без того нестабильный страховой рынок Калифорнии может стать более сложным, если страховщики станут более нерешительными в написании полисов.

Государство переживает то, что законодатели и другие выборные должностные лица считают «подлинным кризисом», который затрагивает миллионы калифорнийцев.

Здание, разрушенное пожаром Палисадес недалеко от Лос-Анджелеса, штат Калифорния, 8 января 2025 года. Джон Фредрикс / The Epoch Times

В прошлом году надзорные органы в округах со всего штата приняли резолюции, призывающие к чрезвычайному положению из-за отсутствия доступной страховки.

"На данный момент не будет преувеличением сказать, что государство сталкивается со страховым кризисом доступности и доступности.Рэй Мюллер, Сан-Матео Об этом руководитель округа заявил во время заседания совета директоров 8 октября.

Семь из 12 крупнейших страховщиков, включая State Farm, которая составляет около 10% доли рынка, по данным Департамента страхования, приостановили написание новых полисов с 2023 года.

Недостаток доступности оставил многим калифорнийцам только один вариант. так называемый план FAIR — страховщик последней инстанции, финансово обеспеченный страховыми компаниями.

В случае, если план станет неплатежеспособным, страховщики будут готовы покрыть убытки, при этом каждая компания будет выплачивать в зависимости от доли рынка, таким образом стимулируя ограничение ответственности за счет снижения подверженности, говорят аналитики.

Остатки пня тлеют во время пожара в Палисаде около Лос-Анджелеса, Калифорния, 8 января 2025 года. Джон Фредрикс / The Epoch Times

Количество домов, застрахованных в соответствии с планом FAIR, резко возросло в последние годы - теперь на общую сумму более 450 000 полисов - подавив персонал, назначенный для управления звонками. В прошлом году представители Департамента страхования штата дали показания в Комитете по страхованию Сената.

Те, кто придерживается планов, говорят, что они не справедливы, а некоторые домохозяйства платят на 500 процентов больше за меньшее покрытие.

Охват был ограничен 3 миллионами долларов за структуру для жилых домов. Это может создать проблему для некоторых домовладельцев в прибрежных районах, пострадавших от пожара, где значения намного превышают предельные значения.

Неясно, сколько домов, пострадавших от недавних пожаров, было охвачено планом FAIR.

Регулирующие проблемы

Страховые компании уклоняются от ведения бизнеса в Золотом штате из-за строгих правил, которые ограничивают повышение ставок и задерживают процессы подачи заявлений, - сказал Рекс Фрейзер, президент Федерации личного страхования Калифорнии.

Он призвал ускорить процесс утверждения и сказал, что более высокие затраты на строительство, рабочую силу и перестрахование диктуют необходимость более дорогих премий.

Некоторые из крупнейших страховщиков недавно запросили повышение цен на 30% и более, и страховой отдел обрабатывает заявки.

«Проблема в том, что решение проблемы будет заключаться в более высоких премиях, и людям это не понравится», - сказал сенатор Роджер Ниелло, вице-председатель страхового комитета Сената.

Отрасль указывает на сложную нормативную среду, усугубляемую пожарным риском и инфляцией, поскольку компании сокращают покрытие в Калифорнии.

Уничтожение, вызванное пожаром в районе Лос-Анджелеса 9 января 2025 года. Джон Фредрикс / The Epoch Times

Другими спорными моментами для страховщиков являются строгие правила, установленные Предложением 103, известным как Закон о снижении и реформе страховых ставок, который был ограниченно одобрен избирателями в 1988 году для надзора за отраслью после того, как цены на автомобильное страхование выросли.

«Это реальная проблема», — сказал Ниелло. «И это проблема, потому что мы приняли инициативу 30 лет назад с чрезвычайно небольшим запасом победы ... на рынке и в условиях, которые были совершенно другими, чем сейчас. "

В поисках решений

Сотрудники страхового департамента согласились с тем, что некоторые из правил препятствуют прогрессу.

"Калифорнийцы в каждом уголке нашего штата разочарованы устаревшими правилами и отчаянно хотят перемен.Об этом комиссар Лара заявила в пресс-релизе от июня 2024 года. «Мы непосредственно занимаемся этим кризисом доступности страхования. Для многих калифорнийцев, которые живут в любом месте, где лесные пожары представляют угрозу, моя стратегия увеличит их возможности, требуя от страховых компаний серьезно относиться к своим действиям по безопасности от лесных пожаров.

В прошлом году он выпустил новые руководящие принципы, которые позволят страховщикам использовать модели, которые позволят повысить цены, а ограничение на покрытие плана FAIR увеличено до 20 миллионов долларов за структуру.

Чтобы уменьшить число домовладельцев, полагающихся на план FAIR, новые правила требуют от страховщиков увеличить количество полисов, написанных в зонах высокого риска, по крайней мере на 5 процентов.

Один из аналитиков сказал, что устранение государственного надзора и предоставление свободного рынка для определения цен может быть более эффективным решением.

«Дерегуляция является более простым ответом. Тогда сотни страховщиков могли бы свободно конкурировать за бизнес калифорнийцев, а третьи стороны информировали бы потребителей о финансовом состоянии каждой компании и поведении по обработке претензий, - написал Марк Джоффе в декабрьском анализе для Института Катона.

«И был бы дополнительный бонус: устранив Департамент страхования, государство могло бы снизить свой 3-процентный налог на страховые взносы, часть которых финансирует департамент, обеспечивая немедленную экономию для потребителей. "