С начала 2025 года он стал обязательным Новое законодательство ЕСкоторые налагают на банки обязательство отчитываться на фискальной основе; Сделки, превышающие 1000 евро. Хотя нормативно-правовые акты возникают непосредственно из директивы Европейского Союза, последствия их реализации будут ощущаться каждым гражданином, пользующимся финансовыми услугами в Польше. В Минфине объясняют, что это шаг к более эффективной борьбе с налоговыми правонарушениями, но есть и критические голоса, которые говорят: Вмешательство в частную жизнь Граждане.
В чем конкретно заключаются новые правила?
Основанием для введения новых правил является Директива ЕС 7, которая направлена на повышение прозрачности налоговых систем и герметизации сбора датчан. Согласно новым руководящим принципам, финансовые учреждения, то есть не только банки, но и операторы электронных платежей, обязаны предоставлять информацию о выбранных транзакциях своих клиентов налоговым органам.
Ключевой порог здесь. 1000 евро - Ничего страшного. PLN 4300-4500 В зависимости от обменного курса. Любая сделка, которая превышает его, может быть сообщено в налоговую вместе с дополнительными данными, идентифицирующими грузоотправителя и грузополучателя.
Новые правила включают:
- банковские переводы,
- карточные платежи,
- Операции через платформы электронной коммерции,
- платежи и денежные выплаты (в конкретных случаях).
Что изменится для общего гражданина?
На практике это означает, что физические лица совершение крупных переводов, например, между семейными счетами, в рамках покупки автомобиля или имущества; могут быть охвачены фискальным анализом. Хотя превышение порога не означает автоматического контроля, данные о транзакциях будут включены в ИТ-систему Национальной налоговой администрации. могут быть использованы в будущемНапример, путем проверки источников дохода.
При оценке налоговых экспертов это означает де-факто Расширение инструментов фискального мониторинга, которые до сих пор в основном включали экономическую деятельность и операции с высоким риском. Теперь и рядовые граждане могут подвергаться большему контролю - особенно если они совершают регулярные платежи или переводы значительных сумм.
Цель: борьба с мошенничеством и серой зоной
Минфин утверждает, что реализация законодательства имеет прежде всего Снижение налогового мошенничества и закрепить фискальную систему. Сделки выше определенного предела могут указывать:
- скрытая экономическая деятельность без регистрации,
- неналоговый перевод,
- Переводы средств между компаниями, связанными с капиталом или личными лицами.
Этот тип действий трудно обнаружить без систематического анализа платежных данных, и поэтому новая директива требует от банков: Передача данных в стандартизированной формеЭто позволяет обрабатывать их аналитическими системами KAS.
Означает ли это, что в банковской сфере больше нет приватности?
Хотя целью директивы является не мониторинг, а защита общественных интересов, появляются критические голоса - как от НПО, так и от некоторых экспертов финансового рынка. Выдвигается аргумент о потенциальном нарушении конфиденциальности граждан, которые в свете новых правил могут контролироваться без какой-либо конкретной причины.
Этот вопрос также вызывает сомнения Безопасность данныхкоторые передаются между банками и налоговыми органами. Их количество и чувствительность делают необходимым обеспечение высочайших стандартов защиты от или использования информации вне фискальных целей.
Кто будет первым включен в новые правила?
Новые правила распространяются на все финансовые учреждения, действующие в рамках Европейского союза, но внедрение различных элементов будет происходить поэтапно. В Польше, согласно заявлениям Министерства финансов, Первые отчеты банков поступят в бюджет во втором квартале 2025 года.
Обязательство распространяется на оба индивидуальные клиентыи предпринимателиа также пользователям таких платформ, как Allegro, OLX, Vinted или Etsy, если они используют их таким образом, чтобы квалифицироваться как прибыльная деятельность.
Что вы можете сделать, чтобы избежать путаницы?
Эксперты рекомендуют тем, кто осуществляет более крупные сделки - например, пожертвования, частные займы или покупку товаров значительной стоимости - документировать свои действия и, по возможности, цели передачи. В случае обращения в налоговую службу это будет ключевое доказательствоСредства поступили из законного источника и были законно переведены.
Стоит также следить за текущими сообщениями Минфина и Национальной налоговой администрации - не исключено, что в ближайшие месяцы будут Конкретные ориентиры для гражданЧтобы лучше понять масштаб нового обязательства.
Продолжаем здесь:
Банки – это раскрытие информации. Новые лимиты контролируемых транзакций
