Osoba, która osiągnęła wiek emerytalny, powinna rozważyć złożenie wniosku w dniu miesiąca odpowiadającym dacie urodzenia albo później. ZUS uwzględni wtedy kolejny ukończony miesiąc życia, co może podnieść świadczenie. Pracownik chcący dostać emeryturę za miesiąc odejścia musi rozwiązać umowę przed jego ostatnim dniem i złożyć dokumenty w tym miesiącu.
Dzień urodzin może zmienić wyliczenie
Termin złożenia wniosku o emeryturę wpływa na sposób obliczenia świadczenia. Nie istnieje jednak jedna magiczna data korzystna dla wszystkich. ZUS dzieli zgromadzony i zwaloryzowany kapitał przez średnie dalsze trwanie życia wyrażone w miesiącach. Im niższy dzielnik przy tej samej podstawie, tym wyższa miesięczna emerytura.
Oficjalne zasady ZUS mówią, iż wiek osoby składającej wniosek po miesiącu osiągnięcia wieku emerytalnego ustala się na dzień zgłoszenia dokumentów, w ukończonych latach i miesiącach. o ile ktoś urodził się piętnastego dnia miesiąca, kolejny miesiąc życia ma ukończony piętnastego. Wniosek złożony tego dnia lub później może więc zostać policzony z niższym średnim dalszym trwaniem życia niż dokument złożony kilka dni wcześniej.
To nie daje gwarancji dużej podwyżki. O wyniku decydują również stan konta i subkonta, kapitał początkowy, waloryzacje oraz tablica średniego dalszego trwania życia. Zasada jest jednak prosta: przed złożeniem wniosku warto sprawdzić, czy kilka dni oczekiwania nie pozwoli ZUS uwzględnić kolejnego ukończonego miesiąca.
Waloryzacja kapitału także ma znaczenie
ZUS co roku waloryzuje składki, kapitał początkowy i środki na subkoncie. Waloryzacja roczna jest przeprowadzana od 1 czerwca, a część środków obejmują również waloryzacje kwartalne. Dlatego dwa wnioski złożone w różnych miesiącach mogą dać odmienne wyniki, choćby gdy dotyczą tej samej osoby.
Czerwiec przez lata uchodził za szczególnie niekorzystny termin. Dziś działa zabezpieczenie: jeżeli obliczenie emerytury na podstawie wniosku złożonego w czerwcu byłoby mniej korzystne, ZUS ma policzyć świadczenie tak jak emeryturę majową. przez cały czas warto zamówić prognozę i porównać warianty. Przejście na emeryturę jest decyzją finansową na lata, nie formalnością do załatwienia bez rachunku.
Szerszym problemem pozostaje brak przygotowania wielu gospodarstw domowych do spadku dochodów po zakończeniu pracy. Pisaliśmy już, iż większość Polaków nie sprawdza przewidywanej wysokości swojej emerytury. Kilka minut poświęconych na prognozę może uchronić domowy budżet przed decyzją podjętą w ciemno.
Wynagrodzenie i emerytura za ten sam miesiąc
Osoba zatrudniona u dotychczasowego pracodawcy musi rozwiązać stosunek pracy, aby ZUS rozpoczął wypłatę przyznanej emerytury. jeżeli umowa zostanie rozwiązana ostatniego dnia miesiąca, wypłata zacznie się od pierwszego dnia następnego miesiąca. o ile stosunek pracy ustanie wcześniej, a wniosek wraz z dokumentem potwierdzającym rozwiązanie umowy trafi do ZUS jeszcze w tym samym miesiącu, świadczenie może przysługiwać za cały ten miesiąc.
W praktyce pozwala to połączyć wynagrodzenie za przepracowaną część miesiąca z emeryturą należną za ten sam miesiąc. Trzeba jednak skoordynować datę rozwiązania umowy, świadectwo pracy i termin złożenia dokumentów. Samo osiągnięcie wieku emerytalnego nie uruchamia wypłaty automatycznie.
Najpierw indywidualne wyliczenie
Powszechny wiek emerytalny wynosi w tej chwili 60 lat dla kobiet i 65 lat dla mężczyzn. Dla osób urodzonych po 31 grudnia 1948 roku wysokość świadczenia zależy przede wszystkim od zgromadzonego kapitału i dzielnika wynikającego z tablic GUS. Staż ma natomiast znaczenie między innymi dla gwarancji emerytury minimalnej. Osoby należące do starszych roczników lub mające szczególne okresy zatrudnienia powinny sprawdzić także warunki wcześniejszej emerytury dla roczników 1949-1968.
Przed ostateczną decyzją należy poprosić ZUS o indywidualną prognozę albo skorzystać z pomocy doradcy emerytalnego. Złożony wniosek można wycofać przed uprawomocnieniem decyzji, ale lepiej policzyć warianty wcześniej. Stawką są pieniądze wypłacane co miesiąc przez resztę życia. Państwo powinno tworzyć system przejrzysty, ale dopóki reguły są złożone, Polak musi pilnować własnego interesu i własnego portfela.
Źródło: WP Wiadomości, Zakład Ubezpieczeń Społecznych
Źródło: WP Wiadomości
