Налоговое управление отслеживает каждый перевод. Свыше 4 тыс. контрольных за два года - это начало!

Увеличение чеков на банковских счетах Национальной налоговой администрацией (KAS) уже не спекуляция, а жесткая реальность. С июля 2022 года IRS получила беспрецедентные полномочия по просмотру наших банковских счетов без необходимости инициировать официальные налоговые разбирательства. Всего за два года, к маю 2025 года, налоговые органы сделали более 4000 запросов на раскрытие банковских данных. Это тревожный сигнал для каждого поляка, чьи финансы оставляют цифровой след. Эксперты бьют тревогу: масштабы надзора растут тревожными темпами, и в 2025 году благодаря новым директивам ЕС и национальным системам наши сделки более прозрачны, чем когда-либо. Знаете ли вы, какие переводы наиболее подозрительны и как защитить свои деньги от незапланированного визита чиновников? Подготовьтесь к новой эре финансового надзора.

Новые полномочия IRS: Цифры говорят сами за себя

Национальная налоговая администрация (KAS) обладает полномочиями с июля 2022 года, которые изменили правила игры в контроле финансов граждан. Руководители налоговых органов и налоговых органов теперь могут свободно запрашивать доступ к банковским данным, не дожидаясь официального расследования. Статистика беспощадна и показывает явную тенденцию к росту. В начальный период, с июля 2022 года по март 2024 года, в общей сложности 407 запросов налоговыми органами и 3112 приложений через таможенные и налоговые органы. Это более 3,5 тысяч контролей менее чем за два года!

Эта тенденция только усиливается. В следующий более короткий период, с апреля 2024 года по январь 2025 года, сообщалось соответственно 325 и 1155 запросов. Последние данные с начала 2025 года, охватывающие период с февраля по май, показывают, что 596 запросов440 из них поступили из таможенных и налоговых органов и 156 из налоговых органов. Подводя итоги, менее чем за три года (с июля 2022 года по май 2025 года) KAS направил в банки Более 4600 приложений о раскрытии данных. Роберт Ногаки, адвокат из Канцелярии Казначейства, предупреждает: «Вызывает беспокойство то, что Омбудсмен должен вмешаться в защиту прав человека по отношению к постоянно распространяющимся полномочиям, предоставленным властям государства для отслеживания граждан».. Это показывает масштаб проблемы и растущую озабоченность.

Каждый перевод под микроскопом: Как работает система наблюдения?

В современном мире любая банковская операция, независимо от суммы, остается позади. Цифровой след. Этот след тщательно фиксируется в банковских системах и становится потенциальной мишенью для налоговых органов. Только в первой половине 2025 года система Elixir, обслуживающая большинство внутренних переводов, обрабатывается. 562,07 млн транзакций с общей стоимостью 2,3 триллиона злотых. По сравнению с аналогичным периодом 2024 года количество операций было аналогичным, но их стоимость выросла на впечатляющие 6%. Эти гигантские цифры показывают, насколько огромная база данных доступна для налогообложения.

По запросу IRS может получить исчерпывающую информацию о нашей учетной записи. Это относится к количеству и типу удерживаемых счетов, точным суммам и датам каждой транзакции, заключенным кредитным и кредитным соглашениям и даже торговле ценными бумагами. Кроме того, банки обязаны уведомлять Генерального инспектора по финансовой информации (GIIF) о переводах, превышающих эквивалент. 15 000 еврокоторый сейчас находится вокруг 64 тыс. злотых. Но это лишь верхушка айсберга. Регулярные транзакции могут вызвать подозрения и вызвать лавину вопросов.

Эти сделки самые подозрительные. Смотрите заголовки!

Налоговая служба не отслеживает какие-либо незначительные транзакции, но фокусируется на моделях и суммах, которые могут указывать на сокрытие доходов или уклонение от уплаты налогов. Как сообщает портал Mambiznes.pl, чиновники уделяют особое внимание нескольким видам переводов. Во-первых, это Иностранные переводыОсобенно в странах, которые считаются налоговыми гаванями. Еще один предупреждающий сигнал: регулярные выплаты аналогичной суммы из неизвестных источников;которые могут указывать на необлагаемый налогом доход. Сделки с названиями, вызывающими сомнения, например «Заем», «за помощь» или «возмещение» ?Без дополнительных подробностей.

Одноразовые депозиты на большую сумму, которые не отражаются в официальных доходах, являются почти определенным приглашением к контролю. Как будто частые переводы между лицами без официальных деловых связей;. Стоит вспомнить историю госпожи Агнешки из Гданьска, которая вела онлайн-репетиторство. Регулярные депозиты в размере 200-300 злотых с наименованиями типа «по математике» привели к телефонному звонку из налоговой инспекции через год. Ей пришлось объяснять, что это было безналоговое репетиторство до определенной суммы, что отнимало много времени и стресса. Всегда избегайте подобных ситуаций четкие и точные описания переносаНапример, "аренда - январь 2025 года" или "покупка книги - заказ No 12345". Избегайте юмористических комментариев, смайликов и слишком общей формулировки.

Расширенный охват контроля: DAC7, STIR и CRS в 2025 году

Механизмы финансового контроля становятся все более сложными и всеобъемлющими. С 2025 года вступает в силу Директива ЕС DAC7Компания, которая налагает на операторов цифровых платформ, таких как Allegro, OLX или Vinted, обязанность сообщать о транзакциях своих пользователей. Это означает, что любая продажа на этих платформах, которая превышает определенные пороги, будет автоматически сообщаться в налоговую службу. Это фундаментальное изменение, которое делает текущий «скрытый» доход от онлайн-торговли полностью видимым для налога. Пример г-на Рафала, строительного предпринимателя, который узнал о контроле по телефону и позже получил звонок для подачи документов, касающихся крупной передачи, показывает, как быстро органы могут реагировать на сигналы.

Национальная налоговая администрация имеет систему ШИРЭто позволяет оперативно блокировать банковские счета, подозреваемые в участии в налоговом мошенничестве. Казначейство сообщает, что с его помощью налоговая служба с каждым годом блокирует все больше и больше счетов, что доказывает ее эффективность. Кроме того, существует международный стандарт Общий стандарт отчетностиВ 2017 году была введена система автоматического обмена информацией о банковских счетах между странами. Это означает, что польское налоговое управление имеет доступ к данным о ваших иностранных счетах, а иностранные офисы имеют доступ к информации о ваших счетах в Польше. В 2025 году больше не будет упоминаний о финансовой анонимности.

Как вы защищаете себя? Практические шаги для каждого поляка

Перед лицом растущего финансового надзора ключом к миру являются транспарентность и надлежащая подготовка. Если вы получаете регулярные переводы, делаете какие-либо прибыльные действия или просто имеете большие суммы на своем счете, стоит действовать превентивно. Помните, что проверка вашего банковского счета не равносильна обвинению вас в нарушениях. Это стандартная процедура, которая чаще всего заканчивается без последствий при условии, что все транзакции являются законными и могут быть легко задокументированы.

Вот несколько практических советов о том, как защитить свои финансы:

• Документные сделки: Проводить точную документацию по всем основным операциям, особенно более 10 000 злотых. Сохранить счета, контракты и квитанции.
• Точные трансферные названия: Всегда используйте четкие и конкретные описания. Избегайте генералов, шуток и смайликов.
• Делайте пожертвования: Семейные пожертвования освобождаются от уплаты налога, но только после их уведомления в налоговую инспекцию в установленные сроки и по форме.
• Избегайте подозрительных моделей: Налоговое управление США обращает внимание на регулярные денежные выплаты в круглых количествах, крупные разовые платежи, несоразмерные доходам, и частые переводы между счетами разных людей в семье без четкого обоснования.
• Будьте готовы к вопросам: Если вы получаете переводы из-за рубежа (например, в качестве фрилансера), подготовьте документы, объясняющие ваше сотрудничество. Если вы одолжили деньги у своей семьи, заключите письменное соглашение.

В эпоху цифрового контроля 2025 года финансовая прозрачность является не вариантом, а необходимостью. Следуя правилам и заботясь о документации, вы можете спать спокойно, зная, что ваши финансы в порядке.