IRS Американцам, оказавшимся в безденежном положении, проще нападать на 401k

Растущее число американцев, чьи чековые счета работают на испарениях, имеют новый, но менее идеальный способ собрать деньги, чтобы свести концы с концами. Налоговое управление США (IRS) выпустило правила, позволяющие безнаказанный вывод средств с пенсионных счетов для гибко определенных «чрезвычайных ситуаций». "

Новые правила воплощают в жизнь одно из положений Закона SECURE 2.0, принятого в конце 2022 года, который внес много изменений в пенсионные планы. С этой, Владельцы пенсионных счетов могут снять до 1000 долларов за «чрезвычайные ситуации». и IRS не дает четкого определения этому слову.

Независимо от того, произошло ли у вас автокатастрофа или вы просто переборщили с заказом от GrubHub, это положение позволит вам снять деньги с вашего счета, не подвергаясь типичному 10% штрафу за снятие средств до 59 1/2 лет. Вы по-прежнему будете платить обычный подоходный налог, столкнувшись с потенциальной альтернативной стоимостью. В виде прибыли вы можете пропустить, обналичив деньги.

Под давлением инфляции и экономики, которая далеко не так сильна, как рекламирует Белый дом, рекордное число американцев совершают набеги на свои пенсионные сбережения, чтобы свести концы с концами. В 2023 году, Vanguard зафиксировал рекордные 3,6% своих аккаунтов в связи с выводом средств из-за трудностейрезко вырос с 2,8% в 2022 году.

Между тем, ZeroHedge В настоящее время ведется хроника последних показателей Экономика вблизи точки разрыва Вот выборка заголовков за последние несколько недель:

• Процент американцев, обеспокоенных тем, что они не смогут оплатить свои счета, выше, чем во время Великой рецессии.
• Auto Insider предупреждает, что все больше американцев отстают от автомобильных платежей, поскольку РЕПО взлетают на 23%
• Американцы не могут позволить себе шоколад: кратер Hershey Sales
• 4 из 10 американцев останутся в этом году, так как деньги уже сжаты

На этом мрачном фоне, вот некоторые основы нового правила экстренного вывода средств в размере 1000 долларов США:

• Это касается только традиционных пенсионных счетов. - Не Ротские.
• Вы можете взять до $1000 При условии, что это не принесет вашему балансу менее 1000 долларов.. Например, участник с балансом в 1700 долларов может снять только 700 долларов.
• Вам не нужно возвращать деньги. Если вы хотите, у вас есть трехлетний срок.
• Вы не можете взять другое распределение чрезвычайной ситуации в течение трех лет, если вы не вернете деньги или не сделаете новые регулярные взносы, равные тому, что вы взяли для чрезвычайной ситуации.

Важное предостережение: Поставщики пенсионного плана работодателя должны знать, сделают ли они этот новый путь доступным. для участников. По мере того, как они решат, им придется взвешивать стоимость внедрения необходимых системных изменений и обработки большего количества транзакций против того факта, что такое положение делает сотрудников более удобными для участия в пенсионном плане. Воя. Финансовый, например, проводит опрос участников, чтобы оценить интерес к функции, согласно Wall Street Journal.

IRS Notice 2024-55 расплывчато описывает чрезвычайные ситуации как «непредвиденные или немедленные финансовые потребности, связанные с необходимыми личными или семейными чрезвычайными расходами», и говорит, что определение производится «соответствующими фактами и обстоятельствами для каждого человека». Налоговое управление США приводит примеры, такие как ремонт транспортных средств, потери имущества, расходы на похороны или медицинское обслуживание, но затем дает неограниченную ссылку на Любые другие необходимые личные расходы. Таким образом, можно с уверенностью сказать, что это бесплатно для всех до 1000 долларов.

Есть и другие, более крупные исключения из 10% штрафа за досрочное снятие, но они более сложны. Они включают в себя выплаты до 5000 долларов США за рождение или усыновление, 10 000 долларов США для начинающих покупателей жилья, 10 000 долларов США для жертв домашнего насилия и 22 000 долларов США за убытки, понесенные в федерально объявленной зоне бедствия.