Лучшие кредитные карты для лучших наград в крупнейшей экономике мира

В сегодняшних неопределенных экономических сдвигах, от колебаний финансового рынка до изменений цен на потребительские товары, то, как держатели карт управляют своими кредитными картами, может оказать значительное влияние на общий опыт.

Исследование удовлетворенности кредитными картами США, проведенное J.D. Power в 2025 году, выявило растущий разрыв: финансово здоровые держатели карт процветают и добиваются удовлетворения. В то время как финансово проблемные держатели карт борются на фоне продолжающихся экономических изменений.

Кредитные карты долгое время были финансовым спасательным кругом, предлагая удобство, вознаграждение и гибкость в расходах.

Кроме того, 53% держателей карт в настоящее время имеют возобновляемый долг, а 56% официально классифицируются как финансово нездоровые.

Тем не менее, значительное увеличение уровня удовлетворенности было зафиксировано в числе финансово нездоровых и здоровых держателей карт, - говорит Джон Кэбелл, управляющий директор J.D. Power Payments Intelligence.

Фото: American Express

Лучшие кредитные карты в США

Исследование, опубликованное J.D. Power, иллюстрирует проблемы, с которыми сталкиваются эмитенты кредитных карт при предоставлении соответствующих вариантов карт нужным клиентам в условиях неопределенной экономики.

Финансово здоровые держатели карт

По шкале в 1000 пунктов общее удовлетворение среди всех пользователей кредитных карт составляет 611 пунктов, что всего на один пункт выше, чем в прошлом году.

Это номинальное улучшение среди финансово здоровых пользователей обусловлено сильным кредитным профилем, стабильным доходом и отсутствием возобновляемого долга. В частности, те, кто использует кредитные карты с вознаграждениями и баллами, такими как вознаграждения за мили авиакомпаний и годовые сборы, получают прибыль, правильно используя карту.

Финансово здоровые клиенты кредитных карт увеличили удовлетворенность обслуживанием на 9 пунктов, в то время как среди операторов кредитных карт, не имеющих возобновляемой задолженности, отмечается улучшение на 4 пункта.

Финансово устойчивые держатели карт

Согласно последним данным финансового исследования J.D. Power, почти 56% держателей карт испытывают финансовые трудности, в то время как 53% имеют возобновляемый долг.

Среднемесячные расходы на кредитные карты упали на 68 долларов, с 1126 долларов в 2024 году до 1058 долларов в 2025 году. Нестабильность доходов и растущая финансовая волатильность являются ключевыми факторами, способствующими снижению здоровых финансовых клиентов.

Еще одним заметным сдвигом является рост услуг Buy Now, Pay Later (BNPL). Почти 20% пользователей кредитных карт использовали свои карты в прошлом году. Те, кто рассматривает возможность использования BNPL от другого кредитора, увеличились до 37% с 34% в прошлом году.

Фото: London Gatwick

Факторы, способствующие здоровью кредитных карт

Высокий годовой сбор

Это ежегодная плата, которую кредитные компании взимают за обслуживание карты и ее преимущества.

Держатели карт с годовым взносом в размере 500 долларов США или выше показали более низкий уровень удовлетворенности по сравнению с держателями карт, которые платят менее 500 долларов США в год.

Тем не менее, общее удовлетворение выше среди пользователей, платящих годовую плату, независимо от суммы, чем у тех, кто платит меньше или вообще не платит годовую плату. Вознаграждения, кэшбэки, проездные мили, доступ в зал ожидания аэропорта и эксклюзивные предложения оправдывают плату за кредитную карту, чтобы максимизировать эти льготы.

Увеличение торговых сборов

Технически, торговцы несут ответственность за оплату платежей по кредитной карте. Таким образом, продавец устанавливает дополнительную комиссию за оформление заказа, которая обычно составляет 2-3% от общей стоимости транзакции кредитной карты.

Согласно исследованию, 65% клиентов заплатили более высокие цены при совершении покупок только потому, что они использовали кредитную карту в качестве способа оплаты.

Среди них 81% клиентов один или два раза переходили на альтернативные варианты оплаты, чтобы избежать доплат. Этот фактор снизил уровень удовлетворенности пользователей в среднем на 39 пунктов.

AI-Driven Безопасность

Искусственный интеллект уже доминирует во многих секторах. Тем не менее, использование ИИ для информирования клиентов в эмитентах кредитных карт относительно низко, но оптимизм в отношении ИИ высок.

Только 11% владельцев карт полностью понимают, как их эмитенты кредитных карт используют ИИ, в то время как 13% клиентов заявляют, что их эмитенты могут четко сообщать об использовании ИИ.

Тем не менее, 33% клиентов считают, что ИИ может повысить предотвращение мошенничества и хорошо зашифрованную безопасность.

Таким образом, общение четко дает держателям карт прозрачность в том, как ИИ работает в их пользу.

Фото: American Express

Кредитные карты Top-Ranking

Основываясь на финансовом исследовании J.D. Power 2025 года, эти кредитные карты завоевывают лояльность клиентов в этом году.

Без ежегодных сборов

Среди всех банковских вознаграждений по кредитным картам без ежегодной платы, Capital One Savor Reward Cards возглавляет список в третий раз в этом году со счетом 662. Citi Double Cash Card занимает второе место с 642 очками, в то время как кредитная карта Discover It Student Cash Back, наряду с активной денежной картой Wells Fargo, занимает третье место с результатом 637 баллов.

С годовым взносом

Среди ежегодных платных карт American Express Platinum Card занимает первое место с рейтингом удовлетворенности клиентов в 683 балла. Далее следуют Bank of America с 674 очками удовлетворенности и American Express Gold Card с 669 баллами.

Без наград, без платы

Пользователи кредитных карт показали самый высокий уровень удовлетворенности платиновой картой Capital One со счетом 620 баллов второй год подряд. Следом идет BankAmericard, набравший 610 баллов по 1000-балльной шкале.

Совместные карты

Citi/AAdvantage Исполнитель: World Elite Master Карта занимает первое место с 625 баллами среди кредитных карт авиакомпаний. Набрав 607 баллов, Delta SkyMiles Platinum American Express Card занимает второе место по уровню удовлетворенности клиентов, за ней следует Visa Signature Card Alaska Airlines от Bank of America, занимая третье место с результатом 602 балла. Эти карты поставляются с годовым взносом.

Отель Hilton Honors American Express Карта возглавляет список с 641 баллом среди кобрендовых кредитных карт без годовой платы. Costco Anywhere Visa от Citi занимает второе место с показателем удовлетворенности клиентов 629, в то время как Apple Card Goldman Sachs занимает третье место с 624 баллами.

В целом лучшие эмитенты

Среди всех эмитентов кредитных карт American Express продолжает доминировать, занимая первое место по удовлетворенности клиентов с 643 баллами. Bank of America занимает второе место с результатом 622, за ним следует Capital One с результатом 621 очко.

Фото: Singapore Airlines

Нижняя линия

Удовлетворенность кредитной картой США Исследование, отмечающее свой 19-й год, оценивает удовлетворенность клиентов, изучая несколько ключевых факторов, включая управление счетами, новый счет, вознаграждение, получение и погашение, преимущества, обслуживание клиентов и условия.

Финансовое исследование J.D. Power ясно показывает: финансовое здоровье держателя карты является наиболее важным фактором, формирующим его опыт работы с кредитной картой.

Кредитные карты могут быть мощным, поддерживающим финансовым инструментом или источником стресса. Выбор за тобой!

Оставайтесь с нами. Следуйте за нами в социальных сетях для последних обновлений.

Присоединяйтесь к нам в Telegram Group для последних обновлений авиации. Следуйте за нами в Google News

Лучшие кредитные карты за лучшие награды в крупнейшей экономике мира впервые появились на Aviation A2Z.